Opciones de préstamo

Primer año: 3.500 $ subvencionados, 2.000 $ no subvencionados

Segundo año: 4.500 $ subvencionados, 2.000 $ no subvencionados

Año junior y posteriores: 5.500 $ subvencionados, 2.000 $ no subvencionados

Primer año: 3.500 $ subvencionados, 6.000 $ no subvencionados

Segundo año: 4.500 $ subvencionados, 6.000 $ no subvencionados

Año junior y posteriores: 5.500 $ subvencionados, 7.000 $ no subvencionados

Los prestatarios solicitan el préstamo Parent PLUS para cada año académico individualmente. Los préstamos plurianuales pueden consolidarse posteriormente. El importe del préstamo no puede superar el coste de asistencia del año académico, menos cualquier ayuda financiera que pueda recibir. Se recomienda a los prestatarios que soliciten la cantidad necesaria para todo el año, no semestre por semestre.

• Usted (el estudiante) debe estar matriculado al menos a media jornada, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y no puede estar en mora en el pago de un préstamo estudiantil. Los varones deben estar inscritos en el Servicio Selectivo.
• El progenitor prestatario debe ser el padre o la madre de un estudiante universitario, ser ciudadano estadounidense o residente permanente y no puede estar en situación de impago de un préstamo estudiantil.
• Se requiere una revisión del crédito, pero no existe una revisión de la relación deuda-ingresos. Si se deniega el crédito del prestatario, se ofrece la opción de coprestatario o avalista. Las comprobaciones de crédito son válidas durante 180 días. Los prestatarios pueden completar una verificación de crédito en https://studentaid.gov/ a partir de abril para el siguiente año académico.

• El tipo de interés de los préstamos Parent PLUS para 2023-2024 es del 8,05% y para 2024-2025 es del 9,08%. El tipo de interés de cada año se anuncia en junio.
• La comisión de apertura/impago para el programa de préstamos Parent PLUS es del 4,228% para los préstamos desembolsados por primera vez a partir del 1 de octubre de 2021 y antes del 1 de octubre de 2023.
• Los desembolsos se programan al principio de cada semestre y se ingresan directamente en su cuenta de facturación de Hopkins.
• El reembolso comienza sesenta días después del desembolso total del préstamo. Si se aprueba el aplazamiento de los padres, el reembolso no puede comenzar hasta seis meses después de la graduación del estudiante.
• Totalmente desembolsado significa que se han pagado todos los plazos (otoño y primavera).
• Los intereses comienzan a devengarse tras el primer desembolso. No hay penalización por pago anticipado. Existen opciones de consolidación y planes de amortización ampliados o escalonados.

• Complete la FAFSA antes de presentar una solicitud de préstamo Parent PLUS en https://studentaid.gov/.
• Se requiere su FSA ID para completar este proceso. Si necesita configurar un ID de FSA o recuperar su nombre de usuario o contraseña, vaya a https://studentaid.gov/fsa-id/create-account/launch.
  • Un FSA ID se asigna a un individuo y no puede ser utilizado por otro individuo. Si un progenitor diferente solicita un Préstamo Federal Directo PLUS para Padres, ese progenitor no podrá utilizar el FSA ID asignado al otro progenitor, sino que deberá obtener su propio FSA ID.
• Para presentar una solicitud de préstamo PLUS, acceda a https://studentaid.gov/ con su FSA ID y otros datos identificativos.
  • Seleccione la opción "Solicitar un Préstamo Directo PLUS".
  • Seleccione "Tipo de préstamo Parent PLUS".
  • Asegúrese de seleccionar JOHNS HOPKINS UNIV - ASEN cuando se le pida el nombre de su escuela. Hopkins tiene múltiples campus, y es esencial que seleccione ASEN (Artes y Ciencias e Ingeniería) como la escuela para recibir su información.
• Los nuevos prestatarios PLUS también utilizarán https://studentaid.gov/ para firmar un pagaré en línea. Hopkins se pondrá en contacto con el prestatario una vez que el préstamo haya sido procesado o con cualquier pregunta que tengamos con respecto a la solicitud.

Obtenga más información viendo este vídeo educativo sobre los préstamos Parent PLUS.

Algunos estados ofrecen a sus residentes programas de préstamos educativos con tipos de interés y plazos de amortización iguales o mejores que los de los préstamos federales para estudiantes y padres. Le recomendamos a usted y a su familia que se informen en los organismos de educación superior de su estado sobre la disponibilidad de estos préstamos.

Los bancos privados también ofrecen programas de préstamos para gastos educativos. En la mayoría de estos préstamos, tú (el estudiante) eres el prestatario con tus padres como cosignatarios. Los tipos de interés suelen ser variables.

Para los préstamos estatales o privados, el límite de préstamo es el coste total de la educación para el año académico (según lo definido por Hopkins) menos cualquier ayuda financiera. La Universidad no avala ni recomienda ningún prestamista, ni tiene ningún interés financiero en ninguna institución prestamista.

Usted y su familia tienen derecho a seleccionar el proveedor de préstamos educativos de su elección. Si desea obtener más información sobre la financiación de préstamos complementarios, consulte ELM Select. Johns Hopkins proporciona acceso a esta herramienta interactiva para ayudarle a usted y a su familia a entender mejor sus opciones de préstamos privados.

Obtenga más información viendo este vídeo educativo sobre los préstamos privados.

• ¿Cuál es su combinación más baja de tipo de interés y comisión, y cómo puedo conseguirla? ¿El tipo es solo para un periodo limitado o es para toda la vida del préstamo?
• En el caso de los préstamos a tipo variable, ¿hay algún límite para el tipo variable? ¿Con qué frecuencia se ajusta el tipo de interés y cómo se determina?
• ¿Qué tipo de interés puedo obtener en un préstamo a tipo fijo?
• ¿Durante cuánto tiempo pagaré el préstamo? ¿Hay alguna penalización por pagarlo antes de tiempo?
• ¿Cuándo tengo que empezar a pagar? ¿Cuánto tiempo puedo aplazar los pagos mientras estoy estudiando? Si estudio un posgrado y aplazo los pagos, ¿cuánto deberé cuando empiece a hacerlos?
• ¿Perderé el descuento por pagar puntualmente si sólo tengo un retraso en el pago o si solicito un cambio en el calendario de pagos?
• ¿Qué proporción de sus prestatarios obtiene los descuentos que ofrece? ¿Están garantizados los descuentos o pueden cambiar más adelante?
• ¿Me permitirían aplazar o reducir temporalmente mis pagos por dificultades económicas? ¿En qué circunstancias y durante cuánto tiempo?

Del Proyecto sobre la Deuda de los Estudiantes

Si usted es un nuevo prestatario de Préstamo Directo para Estudiantes, debe firmar un pagaré maestro (MPN) y completar el Asesoramiento de Ingreso en línea. Asegúrese de tener su FSA ID disponible para completar estos pasos.

1. Recibirá una notificación por correo electrónico en la que se le informará de cuándo debe firmar su MPN y completar su Asesoramiento de ingreso.
2. Inicie sesión en el sitio web de Préstamos Federales para Estudiantes con su FSA ID y otros datos identificativos.
3. Verás opciones para "Completar Pagaré Maestro" y "Completar Consejería de Ingreso". Recuerde que debe completar ambos.
4. Seleccione Subsidiado/No Subsidiado para el tipo de préstamo.
5. Seleccione "JOHNS HOPKINS UNIV - ASEN" cuando se le pida el nombre de su escuela. Johns Hopkins tiene múltiples campus, y es esencial que seleccione Johns Hopkins - ASEN como la escuela para recibir su información.
6. Siga las instrucciones y recuerde guardar una copia del MPN para sus archivos.

El MPN es válido durante diez años consecutivos de préstamo en Hopkins. El importe del préstamo se abonará en su cuenta de estudiante diez días antes del inicio del semestre.

Ver tutoriales sobre la entrada del préstamo y el Pagaré Maestro (MPN)

El Programa de Préstamos Directos para Estudiantes simplifica el proceso de solicitud para los estudiantes y proporciona un acceso más rápido a los fondos del préstamo. El reembolso del préstamo permite más opciones para reembolsar el préstamo a través de planes ampliados, graduados y basados en los ingresos. La información sobre el reembolso del préstamo se enviará junto con el pagaré en el momento del reembolso. Información sobre el reembolso del préstamoasí como calculadoras interactivaspara ayudarle a planificar el reembolso.

En agosto de 2022, el presidente Biden anunció un plan de alivio de préstamos estudiantiles que cancelaría hasta 20.000 dólares de la deuda federal de préstamos estudiantiles para los prestatarios elegibles.
Sin embargo, en junio de 2023, el Tribunal Supremo anuló el plan. Por lo tanto, tu deuda estudiantil NO ha sido cancelada (incluso si obtuviste una aprobación cuando lo solicitaste). Los pagos se reanudarán en octubre de 2023.

Si los pagos de su préstamo fueron pausados, tendrá que empezar a hacer pagos de nuevo el 1 de octubre de 2023. Si te acabas de graduar en mayo, tu reembolso comienza después de que termine tu período de gracia de 6 meses (si no lo usaste antes de graduarte) alrededor de mediados de noviembre.

Aunque técnicamente te haya prestado dinero el gobierno federal, no es él quien gestiona tus préstamos, sino que subcontrata la responsabilidad a gestores individuales: empresas que se encargan de los pagos, la comunicación y el mantenimiento de registros.

Deberías haber recibido un correo electrónico de tu entidad gestora si vas a solicitar el reembolso. El mensaje debería incluir información sobre cómo abrir una cuenta. Si no has recibido un correo electrónico Inicie sesión en https://studentaid.gov . En tu panel de control aparecerá la lista de tu entidad prestadora de servicios e incluirá un enlace a su sitio web. También puedes llamar al Centro de Información sobre Ayuda Federal para Estudiantes al 1-800-433-3243 para averiguar quién es tu administrador y cómo ponerte en contacto con él.
y cómo ponerte en contacto con él.

Si tiene varios préstamos, es posible que tenga más de un administrador. Si este es el caso, usted debe haber sido contactado por cada administrador, y usted tendrá que hacer los pagos a cada uno de sus administradores cada mes.

La condonación de préstamos para la administración pública (PSLF, por sus siglas en inglés) permite a los prestatarios que cumplan ciertos criterios condonar su deuda federal de préstamos estudiantiles tras diez años de servicio elegible y 120 pagos elegibles en cualquier plan de amortización.

• ¿Qué se considera servicio público? Los prestatarios deben trabajar en el servicio público en ocupaciones como profesor, agente de policía, empleado del gobierno (incluido el ejército) o empleado en una organización sin ánimo de lucro. Utilice la herramienta de búsqueda de empresas elegibles para determinar si su empresa cumple los requisitos.
• ¿Cualquier plan de reembolso es válido? Sí. Debido a la Condonación Temporal Ampliada de Préstamos del Servicio Público de 2018 (TEPSLF), los prestatarios que realizan pagos en cualquier plan de pago, incluso los planes basados en los ingresos
  planes, califican para PSLF.

Existen dos tipos de planes de reembolso: los que se basan en sus ingresos y los que no.

Los que no se basan en los ingresos son:

• Plan de amortización estándar: pago mensual fijo durante diez años, momento en el que tu deuda quedará saldada. Más beneficioso para los prestatarios que no son elegibles para PSLF con una deuda relativamente baja y altos ingresos que quieren terminar con los pagos de préstamos estudiantiles en 10 años.
• Plan de amortización gradual: Pague menos al principio de un plazo de amortización de diez años y pague más más adelante en el plazo de amortización . Los pagos aumentan cada dos años. Más ventajoso para los prestatarios que no trabajan en la función pública y que esperan que sus ingresos aumenten y quieren que los pagos de sus préstamos crezcan con ellos.
• Plan de amortización ampliado: Los prestatarios que tengan más de 30.000 dólares de deuda pueden optar a un plan de amortización ampliado con pagos mensuales constantes pero con un periodo de amortización de 25 años en lugar de diez. Más beneficioso para los prestatarios para quienes los pagos más altos del plan estándar son difíciles, pero sus ingresos son demasiado altos para los planes basados en los ingresos.
• Plan de amortización ampliada gradual: Al igual que con el plan estándar, los planes ampliados también vienen con una opción de pago gradual, lo que significa que los pagos comienzan más pequeños y aumentan cada dos años. Este plan funciona mejor para los prestatarios para los que los pagos más altos del plan estándar son difíciles, pero sus ingresos son demasiado altos para los planes basados en los ingresos.

Existen 4 planes principales de reembolso basado en los ingresos. El plan SAVE (nuevo), el plan de reembolso basado en los ingresos (IBR), el plan PAYE y el plan de reembolso contingente basado en los ingresos (ICR). Cada uno de ellos calcula un pago mensual en función de tus ingresos. El plan SAVE es el que tiene más ventajas, menos restricciones y calcula los pagos más bajos.

El nuevo plan SAVE es el mejor plan de reembolso basado en los ingresos desde todos los puntos de vista. Ofrece los pagos más bajos, la más amplia elegibilidad y las características más favorables de condonación de préstamos.

• Pagos más bajos Los pagos de SAVE sólo suponen entre el 5% y el 10% de los ingresos discrecionales después de julio de 2024, frente al 10-20% de otros planes.
• Elegibilidad abierta Mientras que el plan IBR, el plan PAYE y el plan ICR tienen requisitos de elegibilidad específicos, el nuevo plan SAVE está abierto a todos los prestatarios. Todos los préstamos directos son elegibles para el plan SAVE, y usted no necesita demostrar dificultades financieras parciales (PFH) como con otros planes de reembolso basado en los ingresos.
• Condonación Antes de SAVE, los prestatarios en planes IDR podían ser elegibles para la condonación en 20 años para los préstamos de pregrado y 25 años para los préstamos de postgrado. Con SAVE, usted puede calificar para el perdón después de 10 años, y los períodos de indulgencia o aplazamiento incluso cuentan para el perdón.
• Los planes de reembolso basados en los ingresos por intereses pueden dar lugar a pagos inferiores a los intereses del préstamo adeudados cada mes. Con los IDR anteriores, los intereses impagados se añaden al capital, pero no con SAVE. Con el plan SAVE, si su pago mensual es inferior a los intereses adeudados, el resto de los intereses de ese mes se borrarán.

El plan SAVE ofrece la vía más accesible hasta ahora para la condonación de préstamos. Usted puede calificar para el perdón después de 10 años, y los períodos de indulgencia o aplazamiento incluso cuentan para el perdón.

• Para los prestatarios con un capital inferior a 12.000 dólares bajo SAVE, después de diez años de pagos, recibirá la condonación de cualquier saldo restante.
• Para los prestatarios con un capital de entre 12.000 y 20.000 dólares Cada 1.000 dólares de capital de préstamo por encima de 12.000 dólares requiere un año adicional de pagos para la condonación. Así que si usted tiene $ 15,000 en préstamos, cualquier saldo restante será perdonado después del año 13.
• Para los prestatarios con un principal de más de 20.000 $ Cualquier saldo restante de los préstamos de pregrado será perdonado en 20 años (25 para los préstamos de postgrado).

Puede solicitar la inscripción en el plan SAVE en menos de 10 minutos en el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes.

Los préstamos Perkins, los préstamos FFEL y los préstamos PLUS para padres no son elegibles para el plan de reembolso SAVE. Todos los demás Préstamos Directos son elegibles, incluidos los préstamos PLUS para graduados.

• Puedes solicitar un aplazamiento, que es un aplazamiento temporal de los pagos de tus préstamos federales para estudiantes; puedes solicitar el aplazamiento en el sitio web de tu administrador. Si se concede el aplazamiento, no se acumularán los intereses de los préstamos subvencionados.
• Puede solicitar una indulgencia de morosidad, que es una suspensión o reducción temporal de los pagos mensuales durante un máximo de 12 meses. Puede solicitarla en el sitio web de su administrador. Durante la indulgencia, los intereses de todos los préstamos seguirán devengándose.
• Echa un vistazo al programa Fresh Start para los prestatarios que entraron en mora antes de que se pausaran los reembolsos del préstamo. Su préstamo será rehabilitado y considerado al día una vez que se inscriba, su informe de crédito reparado con cualquier mención de incumplimiento eliminado y usted será elegible para inscribirse en el plan SAVE para mantenerse al día.

Tiene que optar por el programa antes del 30 de agosto de 2024. Acceda en línea a su cuenta en el sitio de la FSA de Resolución de Deudas o llame al Grupo de Resolución de Impagos al 1 -800-621-3115.

Federal Student Aid (FSA) sigue advirtiendo a los prestatarios sobre las estafas relacionadas con los préstamos estudiantiles. Con tantos esfuerzos recientes para crear nuevos programas que proporcionan alivio de la deuda, incluso los prestatarios conocedores pueden tener dificultades para distinguir entre una estafa y los esfuerzos legítimos de perdón y alivio.

Tenga cuidado con cualquier fuente que no le dirija a la FSA o al administrador de su préstamo.

En octubre de 2023, 30 millones de prestatarios empezarán a reembolsar sus préstamos al mismo tiempo. La red de apoyo existente se pondrá a prueba, por lo que será difícil llegar a una persona que pueda responder a sus preguntas. ¡Ahí es donde Student Connections puede ayudar!

A Student Connections le apasiona ayudar a los estudiantes. Se asocian con las escuelas para proporcionar apoyo a los prestatarios durante todo el proceso de reembolso de préstamos estudiantiles. Con más de 60 años de experiencia en el asesoramiento de los prestatarios de préstamos estudiantiles, su objetivo principal es ayudarle a encontrar el plan de pago que mejor se adapte a sus necesidades.

Mientras estés en reembolso del préstamo estudiantil, Student Connections puede contactarte a través de correos electrónicos, mensajes de texto y llamadas telefónicas para:

• Ayudarle a comprender las obligaciones y responsabilidades de su préstamo.
• Discutir las opciones disponibles para un plan de reembolso asequible.
• Asegúrese de conocer las opciones de reembolso en caso de dificultades financieras.
• Promueva el éxito de su reembolso a largo plazo.

Hable gratis con un Defensor del Prestatario llamando al (866) 311-9450. Están disponibles para responder a preguntas sobre sus préstamos pendientes y trabajarán directamente con usted y su administrador de préstamos cuando sea apropiado.

Información adicional sobre el Préstamo Federal Directo:

• Calcule los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles y compare los planes de amortización de un Préstamo Directo de Consolidación

• Información sobre el Programa de Condonación de Préstamos para Servicios Públicos

• Aplazamientos y moratorias 

• Consolidación de préstamos

• Acceda a su historial de préstamos estudiantiles en línea a través del portal de Ayuda Federal para Estudiantes
• Póngase en contacto con el Defensor del estudiante del Departamento de Educación de EE.UU. para resolver disputas y problemas relacionados con los préstamos

Cinco cosas importantes sobre el reembolso de los préstamos estudiantiles