Comprender su puntuación de crédito
Su puntuación crediticia es un factor financiero importante en el mundo en que vivimos hoy en día. Se revisa al comprar una casa o un coche, o incluso a veces al solicitar un empleo. Es importante que construya su crédito y lo gestione de forma saludable. El primer paso es conocer su informe crediticio y su puntuación de crédito, y aprender a crear una puntuación de crédito que satisfaga las exigencias de los posibles prestamistas.
Revise su informe de crédito
Un informe de crédito es un informe detallado que muestra su historial crediticio. Incluye su lugar de residencia, su historial laboral, su historial de deudas y sus solicitudes de crédito. Puede acceder a su informe de crédito de forma gratuita una vez al año en cada una de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y Transunion. Consulte su informe de crédito en línea en www.annualcreditreport.com.
Un informe de crédito consta de:
- Historial de pagos (35%): la clave está en pagar las facturas a tiempo y con regularidad.
- Importes adeudados (30%): importe total de la deuda. Mantener saldos bajos o nulos ayudará a mantener una puntuación crediticia saludable.
- Duración del historial crediticio (15%): antigüedad de las cuentas, duración de su cuenta más antigua y de la más reciente. Cuanto más largo sea su historial de crédito positivo, mejor.
- Combinación de créditos (10%): los tipos de cuentas que tiene (tarjetas de crédito, préstamos para comercios, préstamos para coches). Los prestamistas tienden a favorecer una variedad de cuentas de crédito, ya que demuestra que eres un prestatario responsable.
- Nuevos créditos (10%): consultas sobre créditos y cuentas abiertas recientemente. Esta información permanece en su informe de crédito durante 2 años.
Conozca su puntuación de crédito
El crédito se mide mediante el método FICO o el Vantage Score. Estos dos modelos son utilizados por los prestamistas para determinar su capacidad para pagar su deuda. Ambos modelos tienen puntuaciones que oscilan entre 300 y 850 basadas en su informe de crédito. Cuanto más alto sea el número, más sano se considera su crédito. Esfuércese siempre por mantener su puntuación crediticia por encima de la actual.
Consejos
- Revise su informe crediticio una vez al año para garantizar su exactitud. Es importante supervisar su informe crediticio para entender qué está afectando a su puntuación y reconocer cualquier error - por ejemplo, una cuenta que puede no ser suya, o una cuenta que ha pagado pero que muestra impago.
- Pague sus facturas a tiempo o antes de la fecha de vencimiento. Puede ser útil poner recordatorios en el teléfono o en el calendario. También puedes considerar la posibilidad de inscribirte en pagos automáticos a través de tus proveedores de préstamos o tarjetas de crédito, para que el pago se cargue automáticamente en tu cuenta bancaria.
- Más información sobre cómo construir su crédito.
